Наши телефоны:

НАШИ АДРЕС:
  • м. Новокузнецкая,
    ул. Пятницкая, д. 10, стр. 1

БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Банкротство и реструктуризация

Самым сложным вопросом для любого человека, который взял кредитные денежные средства и больше не может выплачивать ежемесячные платежи, является выбор между реструктуризацией долгов, рефинансированием и признанием себя банкротом. Попробуем отличить эти три понятия и три решения сложившейся проблемы, заключающейся в невозможности выплачивать кредиты банкам.

Банкротство

Банкротство физического лица - это процедура, при которой ввиду невозможности возврата гражданина долгов и отсутствия его способности оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту) он признается арбитражным судом финансово несостоятельным. Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Критерии для признания физического лица банкротом

Банкротом признать себя может далеко не каждый гражданин, именно поэтому, чтобы понять, существует ли возможность объявить себя банкротом, Вашему вниманию предлагается перечень критериев, которым должен соответствовать потенциальный банкрот:

1.Общая сумма задолженности всем кредиторам должна превышать 500 000 рублей;

2.Просрочка по ежемесячным платежам должна быть более 3-х месяцев;

3.Невозможность выплатить долг в дальнейшем, т.е. доказательство неплатежеспособности физического лица: отсутствие работы, отсутствие имущества (кроме единственного жилья), отсутствие денежных средств на расчетных счетах, отсутствие вкладов, пенсионных накоплений, отсутствие машины.

Порядок проведения процедуры банкротства физического лица

1.Выбор финансового управляющего через СРО для ведения банкротного дела.

2.Составление заявления в Арбитражный суд. Заявление пишется по определенной форме и должно содержать следующие данные:

  • данные о заявителе: ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные;
  • перечень долгов и наименования всех кредиторов с суммой и временем просрочки по каждому виду долга. Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению;
  • информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности;
  • описание причины, почему банкрот не может удовлетворить требования кредиторов;
  • название СРО, которая будет назначать финансового управляющего;
  • сведения о внесении в депозит 25 000 рублей на оплату услуг финансового управляющего;
  • ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

3.Сбор необходимых документов, лучше всего, конечно, поручить юристам, специализирующимся на делах о банкротстве, но если таковой возможности нет, то необходимо предоставить следующие документы: заявление о банкротстве, кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, решения судов по кредиторам (если таковые были), акты сверки, документы, подтверждающие невозможность возврата долга, выписка из госреестра ИП, список кредиторов по форме, документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество, копии документов, если совершались какие-либо сделки с недвижимостью, данные об уплаченных за последние 3 года налогах, справки из банков об открытых счетах, копия ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке (копия), если имеется брачный договор, то его копия.

4.Подача документов в Арбитражный суд по месту жительства должника.

5.Реструктуризация долга – попытка восстановления платежеспособности физического лица.

6.Реализация имущества банкрота – если таковое имеется.

7.Признание гражданина банкротом.

Последствия для банкротов

Для того, чтобы у граждан не складывалось впечатления что все легко и просто, можно взять множество кредитов, не платить их и признать себя банкротом, а затем снова набрать кредитов и повторить операцию сначала, статья 213.30 Закона о банкротстве накладывает на банкротов следующие ограничения:

  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физическое лицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства;
  • следующие три года физическое лицо – банкрот не имеет право быть руководителем юридических лиц ни единолично, ни коллективно;
  • в течение 3-х лет гражданин не имеет право покидать территорию Российской Федерации.

Реструктуризация и рефинансирование

Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Программа реструктуризации кредитов универсальна, но главной причиной ее запуска является наличие пропущенных платежей и просрочек по договору. Ведь при рефинансировании подобные нюансы могут стать поводом для отказа, но при реструктуризации они только приветствуются. Более того, наличие штрафной задолженности является основной причиной пересмотра условий договора с заемщиком. Банкам невыгодны судебные разбирательства, которые несут в себе существенную потерю времени и увеличение кредитного портфеля. В некоторых случаях увеличенный кредитный портфель несет в себе автоматическое снижение банковских показателей, а те, в свою очередь, понижают рейтинг учреждения.

Причины реструктуризации

  • Потеря работы заемщиком.
  • Снижение уровня доходов.
  • Тяжелая болезнь заемщика или членов семьи.
  • Другие уважительные причины, существенно повлиявшие на снижение уровня дохода.

Преимущества реструктуризации

Например, когда происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, преимущества для проблемного заемщика налицо:

  • Возможность сохранить положительную кредитную историю, при условии незначительных просрочек.
  • Возможность предотвращения судебных исков, которые сильно повлияют на психологическое и эмоциональное состояние должника.
  • При возникновении финансовых трудностей переподписание договора часто предоставляет возможность не только сохранить положительную репутацию, но и сэкономить свои средства.
  • Путем подписания более выгодного контракта с меньшими процентами (на это условие банки идут крайне неохотно, только в самых «тяжелых» случаях).
  • Избежание личного банкротства путем установления новых платежей и сроков выплат, приемлемых для обеих сторон.
  • Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке предоставляет возможность полностью избавиться от начисленных штрафов и пени. Избежать общения и принудительного взыскания долгов исполнительной службой судебных приставов.

Если у Вас возникли вопросы и Вам требуется консультация по выбору для себя пути избавления от долгов или их уменьшения – наши специалисты помогут Вам в выборе оптимального решения.

Мы уже признали банкротами более 40 физических лиц и провели более 70 процессов по реструктуризации долгов в различных банках и МФО.

  1. Популярное
  2. Последнее
VK

Консультация юриста